教你規劃買房6步驟
Apr月 2020年 企劃部 - 許若菱
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  有時候,我們都會羨慕別人的條件好,或者感嘆別人的運氣好,但其實,對每個人來說,「到處都是機會」,端看你從什麼角度去體會而已。有個經濟學的概念,叫「機會成本」(Opportunity Cost),用簡單的方式說明,比如你在5年前曾有機會買房子,但你當時沒有買,等待了5年,房子漲了100萬,那麼,你的機會成本就多了100,簡而言之,機會成本就是你放棄的最大好處

 

  其實,最大的機會成本就是「時間」以「存量」和「流量」觀念來看,存量就是你的資產,如房子;流量就是你的收入,如薪資,甚至時間。時間是只有流量而沒有存量的概念,且「時間是最昂貴的流量」;在幾乎沒有存量可言的年輕人與一般人而言,必須「先把注意力放在流量」上,如何成長、提升與提早做資產配置與人生規劃,才有可能在有限的時間裡不斷進步與累積資產。

 

  只是在這之前,最基本的還是要靠存錢產生啟動資本,因此「初始還是要存頭期款」!除此之外,沒有任何其他辦法!

 

  大家都不否認「房子」除了是個提供「居住性質的商品」,同時也是「投資品」(即使你一開始是自住,但也會在不同人生階段考慮換屋),並且它具有「抗通膨的保值性」。築夢踏實的買房步驟應該是:

  

1.趁著年輕時間是最寶貴的流量,流量會隨著你的早下決定而滾出存量複利

2.先存下一筆頭期款最苦的就是這一步,但這一步踏出去就會海闊天空

3.利用銀行協助你買房貸款8成,30年期,利率平均低於1.6%

4.房子透過時間持續膨脹增值早買早贏,早買早穩定,早買早享受

5.房子是自己的資產隨著自己的喜好佈置,且能有更好的條件換屋

6.繳房貸就像是在存錢如同把錢存在銀行,都是在存自己的錢,但存房的複利價值遠高於定存利率

 

  想要早日達成買一個屬於自己的家,有一些觀念一定要「矯正」:

1.不努力想辦法自己買,天上不會掉下房子來給你

2.買房子不是消費,是存自己的錢

3.銀行可協助你提早享受住在自己的家

4.越年輕買房,越有機會越換越好

5.房子會隨著時間膨脹,這是房地產帶給你的複利。

6.不當月光族,將存錢存房當作人生修行,這是訓練自己的責任心

 

  流去的水,永遠都收不回來。何不藉由銀行給予的適度槓桿,在自己可負擔的預算下,築個水塘,將這些流掉的水都存下來,成為自己往後璀璨人生的造景。

 

  我們的上一輩,房價雖然沒有現在來得高,但是利率動輒10%以上,是現在的十餘倍,這樣的貸款壓力,也都會逼得人咬緊牙關,才能夠買得了房。所以無論是從前或現在,實現買房與否,重點還是在個人的規劃與承擔的決心

 

  也許現在2、30歲的你,剛出社會不久,可以存個頭期款幾十萬,就能買個小套房或小兩房,繳房貸就是存自己的房,反之,繳房租就是幫他人存他人的資產。待到3、40歲,也許有了家庭新成員,或有了夫妻雙薪,可以換到條件更好更大的房子,但若沒有先前的基礎,想要一次存到大筆款項將很難

 

  在這年輕奮鬥的過程中,我們會在自己的房子裡,看到外頭的風景和喧騰。看到身邊有房的朋友們,如何平實安穩、按部就班地發展自己的人生旅途,也會看到另一批總是怨聲載道的朋友,依舊怨天尤人,寄租人籬下,看盡房東臉色,並隨著年齡增長,漸漸失去青春時光帶來的時間優勢。

 

  流量和存量的關係,在不同階段有不同的配置比重。人生的所有大事都必須要審慎,嚴作功課,再下決定!房子的保值需要可靠的建商品牌,房子的增值則是慢性的時間累積。「機會永遠都在!關鍵就在你想通與否!」所有分野,存乎一心。凡事只要想通,何時起頭都不晚,只要當下就開始,就可立即決定你是「有產」或「無產」,你是「漂浮無知感」或「踏實安全感」。

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