2023年上半，經歷了去年全球市場的跌宕起伏，此刻的疫情已稍見趨緩，房市也趨近於冷靜的盤整時期，其實正是民眾可以好好看房賞屋與估算買房的時刻。現今的房屋總價動輒千萬，因此對現在大環境的剛性購屋族群而言，普遍是以30年本息攤還的比例居多。此外，由於房子的漲幅高於收入，故在日常生活花費還算可行的狀態下，房貸佔比通常會提升到抓四成左右，才更能購得自己想要的房子。

　　我們以現行調息之後的條件，試算2023年最新的房貸試算：

下表我們舉例「1,100萬」、「1,200萬」和「1,300萬」三種房屋價格，以貸款八成，「利率1.95% 本息平均攤還」計法，以及房屋貸款金額以「不超過家庭年收入總數的2/5 （40%）」來計算：

　　由上可以看到房屋價格所對應的頭期款、自備款，以及貸款20年和30年各自的月繳與年繳金額，並以此評估適合購買的家庭年收入總數為何。

　　以此表格來看，如欲購買1,100萬的房子，貸款八成，那麼自備款就是220萬，貸款880萬，分30年本息均攤，那麼每個月要繳3.2萬左右，一年需要繳的房貸就大概是39萬，那麼夫妻的家庭年收入總數最好要達到97萬，也就是房貸金額大概佔家庭總收入的四成。

　　再舉例來說，假設家庭總年收可穩定達到106萬左右，那麼就能購買1,200萬的房子；換而言之，年繳42萬左右，即可購買1,200萬的房子。

　　也可換一種方式來評估，如果我每個月的還款能力有3.8萬，那麼我就能購買1,300萬的房子。

　　這個表也可以依您們的月收、年收、或還款能力等去評估自己的房屋購買力，當然每個人的生活方式不太一樣，耐受度和人生規劃也不大相同，因此除了此參考表格之外，再加入生活其他支出考量後，就能夠更明白自己適合買哪個價格區間的房子。

　　以雙薪家庭來說，如果稍微辛苦一些，就可以開始規劃和配置兩個人的收入。比起租房子繳房租給房東繳房貸，不如直接繳房貸存在自己買的房子，成為自己擁有的資產。1,100萬的房子也大概是目前中部地區，適合一個小家庭空間的基礎價格了。如果真心有買房的夢想，那麼就要做好自己的購屋儲蓄計畫，預售屋有時間可以存還頭期款，但要確認清楚建設公司的口碑與品質；有些人也許靠家人協助，那麼更可縮短準備時間。重點還是，要將抽象的夢想，擬訂出確實的目標並計畫時程，一步一履，有一有二，有數字增長，有真切的實感，慢慢累積，房子就不會只是存在於紙上圖面，而是全家人真正的溫暖窩、避風港。

　　現在，就讓我們一起來看看房貸試算表吧！